金融知识小课堂：第一百四十四期 警惕非法“代理维权”陷阱
近年来，一些非法组织或个人打着为消费者维权的旗号，诱骗消费者委托其代理维权，实则牟取非法利益，严重损害消费者合法权益，扰乱金融市场正常秩序。因此提醒广大消费者依法理性维护自身合法权益，警惕非法“代理维权”陷阱。
一、不当维权面临“四大风险”
风险一：纠纷解决遭阻碍。“代理维权”的组织或个人对法律及合同条款解释往往从自身利益出发，其解释引用经常有明显错误甚至突破法律底线，不仅侵占消费者正当的维权渠道和资源，阻碍消费纠纷正常解决，还扰乱了金融市场正常秩序，甚至涉嫌违法犯罪。
风险二：信息泄露隐患多。“代理维权”的组织或个人一般会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，给消费者造成个人信息被泄露及被非法利用的风险。有些甚至擅自、恶意使用消费者个人信息办理小额贷款、申请信用卡等。如果消费者想终止代理协议，还可能遭到频繁骚扰、恐吓。
风险三：费用增多负担重。“代理维权”的组织或个人除收取高额的咨询费、手续费外，还可能通过掌握消费者的银行卡账户，截留侵占资金。同时，非法代理退保会使消费者处于退保后无保险保障的状况，而非法代理信用卡维权则一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行，导致消费者承担逾期滞纳金及罚息等不利后果。同时，“代理维权”组织在代理退费失败后，可能不予退款或直接跑路失联，消费者前期支付的高额咨询费、手续费也无法退还。
风险四：征信污点影响大。当前，贷款、信用卡使用记录等均已纳入征信范围。如果消费者轻信“代理维权”组织或个人教唆，采取暂停或拒绝还款等行为，很可能因逾期产生不良信用记录，导致个人信用受损，对后续申请银行贷款、买房、买车甚至就业等产生不利影响。
二、依法维权途径“四步”走
（一）双方协商。消费者发生纠纷时，首先通过与金融机构沟通反映问题，提出自身诉求，双方协商，争取妥善解决。
（二）逐级反映。消费者可通过金融机构官网、移动客户端、营业网点等公布的投诉电话、通讯地址等投诉渠道进行投诉，依法逐级反映诉求。
（三）申请调解。调解组织具备专业性、独立性、中立性等特点，消费者可以向调解组织申请调解，更有利于快速解决纠纷。
（四）仲裁诉讼。消费者可以依法向仲裁机构申请仲裁或向人民法院起诉，通过法律途径来维护自身合法权益。